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Kreditgeber für ein privates Darlehen mit schlechter Bonität finden

Eine Kreditaufnahme mit schlechter Bonität kann eine Herausforderung sein. Es ist nicht nur schwieriger, von einem traditionellen Kreditgeber genehmigt zu werden, sondern Sie zahlen möglicherweise mehr in Form eines höheren Zinssatzes.

 

Sie haben vielleicht gehört, dass private Kredite eine gute Alternative zu herkömmlichen Krediten sind, und in einigen Fällen stimmt das auch. Wenn Sie verstehen, wo und wie Sie einen Kredit mit schlechter Bonität aufnehmen können, können Sie sicher sein, dass Sie die Mittel, die Sie benötigen, vom richtigen privaten Geldgeber erhalten.

 

Grundlagen der Privatkredite

 

Wie der Name schon sagt, handelt es sich um Kredite, die von einem privaten Kreditgeber aufgenommen werden. Sie fallen in eine von zwei Kategorien:

  • Darlehen von einem nicht-institutionellen Darlehensgeber (d.h. keine Bank oder Kreditgenossenschaft)
  • Studentendarlehen, die nicht von der Regierung stammen

Wie traditionelle Kreditgeber bieten auch private Kreditgeber eine Vielzahl von Krediten für den privaten und geschäftlichen Gebrauch an. Da diese Kreditgeber jedoch in der Regel nicht denselben hohen regulatorischen Standards unterliegen wie traditionelle Kreditgeber, bieten sie in der Regel einen einfacheren Weg zur Qualifikation für Personen mit schlechter oder unzureichender Bonität (und mit weniger Papierkram). In einigen Fällen können sie sogar günstigere, flexible Kreditbedingungen anbieten (z. B. eine kürzere Rückzahlungsfrist).

Hinweis: Sie sind wahrscheinlich bereit, überall einen Kredit aufzunehmen, außer bei einer Bank, aber schließen Sie Gemeinschaftsbanken und lokale Kreditgenossenschaften nicht aus. Diese kleinen Institutionen können bereit sein, Kredite zu vergeben, wenn Sie eine schlechte Bonität haben. Anstatt sich einem starren Regelwerk zu stellen, sollten Sie mit einem Kreditgeber sprechen, um Ihre Optionen zu besprechen. Ein traditioneller Kredit von einer Bank oder Kreditgenossenschaft ist unendlich viel besser als ein Kredit von einem räuberischen Kreditgeber, der exorbitante Zinsen und Gebühren verlangt.

 

Private Studentendarlehen erhalten

Wenn Sie einen Kredit für Ihre Ausbildung aufnehmen, gibt es zwei grundlegende Arten von Darlehen: Bundesdarlehen, die von der Regierung vergeben werden, und private Darlehen von nicht-staatlichen Kreditgebern, einschließlich Banken und Kreditgenossenschaften oder staatlichen Einrichtungen.

Bundesdarlehen sind oft die beste Wahl, wenn Sie eine schlechte Bonität haben, da sie keine Bonitätsprüfung erfordern und feste Zinssätze und einkommensabhängige Rückzahlungspläne bieten. Es ist in der Regel ratsam, diese Quellen auszuschöpfen, bevor Sie sich an private Studienkredite wenden. Allerdings gibt es Grenzen, wie viel Sie pro akademischem Jahr und im Verlauf Ihres Studiums leihen können. Wenn Sie mehr Geld benötigen und zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz wählen möchten, können Sie das möglicherweise über einen privaten Kredit bekommen.

 

Banken und andere Finanzinstitute

Die meisten Studenten haben nur ein geringes oder gar kein Einkommen und keine Kredithistorie, was es schwierig macht, einer Bank zu zeigen, dass Sie in der Lage sind, einen Studienkredit zurückzuzahlen. Sie können jedoch Glück haben, ein privates Darlehen von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Finanzdienstleistungsunternehmen zu erhalten.

Um bei einem privaten Kreditgeber eine Zusage zu erhalten, müssen Sie sich wahrscheinlich direkt bei der Bank oder einem anderen Finanzinstitut bewerben und sich einer Kreditprüfung unterziehen. Wenn Ihre eigene Kreditauskunft fleckig ist, müssen Sie möglicherweise einen Kredit mit einem finanziell besser gestellten Mitunterzeichner beantragen (der alle Risiken der Kreditaufnahme mit Ihnen übernimmt), um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Tipp: Studienkredite gelten als leicht zu bekommen und schwer zurückzuzahlen. Nehmen Sie so wenig Kredite wie möglich auf und überlegen Sie, wie Sie diese Kredite nach dem Abschluss zurückzahlen können.

 

Staatliche Behörden

Dies sind Studentendarlehen von staatlichen oder staatlich angegliederten Organisationen. Die Darlehensvorteile variieren je nach Darlehen, können aber niedrige Zinssätze, eine verzögerte Aufzinsung und eine tilgungsfreie Zeit vor Beginn der Rückzahlung beinhalten. Darüber hinaus können einige dieser Darlehen direkt von der Schule ausgezahlt werden.

In der Regel müssen Sie den Antrag direkt bei der staatlichen Stelle stellen, die das Darlehen anbietet. Zusätzlich zum Ausfüllen eines Antrags werden Sie möglicherweise aufgefordert, Ihren Immatrikulationsstatus und Ihre finanzielle Bedürftigkeit (für ein bedarfsabhängiges Darlehen) nachzuweisen.

 

Privatkredite von nicht-institutionellen Kreditgebern

Wenn die örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft zögert, Ihnen einen Kredit zu gewähren, stehen mehrere alternative Kreditgeber zur Verfügung.

 

Peer-to-Peer (P2P)-Kreditgeber

P2P-Kreditgeber bringen Kreditnehmer und Investoren über eine Online-Plattform zusammen. Sie bieten Privatkredite (z. B. Schuldenkonsolidierung oder Autokauf) und Geschäftskredite an. Darüber hinaus wickeln sie alle Aspekte der Kredittransaktion ab, sodass Anleger und Kreditnehmer nicht miteinander interagieren müssen.

P2P-Kreditgeber machen es einfacher, einen Kredit aufzunehmen, selbst mit einigen „Schönheitsfehlern“ in Ihren Kreditberichten. Darüber hinaus können diese privaten Kreditgeber Ihnen oft helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu finden als ein traditioneller Kreditgeber.

Um ein privates Darlehen von einem P2P-Geldverleiher zu erhalten, müssen Sie sich einer Bonitätsprüfung unterziehen (was zu einer harten Anfrage führen kann, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigt), Hintergrundinformationen einreichen und Ihr Einkommen nachweisen.

 

Einzelpersonen

Dies sind Kredite, die Sie von Personen aufnehmen, die Sie kennen. Freunde oder Familienmitglieder mit zusätzlichem Bargeld könnten bereit sein, Ihnen einen persönlichen oder geschäftlichen Kredit zu gewähren.

Die Vorteile eines Familienkredits (oder eines Kredits von Freunden) sind, dass eine Person mit schlechter Bonität oft einen niedrigeren Zinssatz, kürzere oder längere Kreditrückzahlungsfristen als eine Bank anbieten kann und die Möglichkeit hat, die Zahlungen während einer finanziellen Notlage (z.B. Arbeitslosigkeit) vorübergehend einzustellen oder zu reduzieren.

Um Missverständnisse zu vermeiden, die die persönliche Beziehung zu Ihrem Kreditgeber beschädigen können, beginnen Sie mit einem ausführlichen, ehrlichen Gespräch, in dem die Erwartungen an den Kredit klar dargelegt werden. Lassen Sie sich dann einen formellen Kreditvertrag schriftlich geben, der den Kreditbetrag, die Rückzahlungsbedingungen, die Zinskosten und die mögliche Verwendung von Sicherheiten oder eines Drittanbieters, der Zahlungen an die Kreditbüros meldet, festhält. Die Meldung von Zahlungen an die Auskunfteien kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, wodurch Sie in Zukunft mehr Finanzierungsmöglichkeiten haben.

 

Private Hypotheken- oder Immobilienkreditgeber

Hypothekengesellschaften und -makler sowie andere private Kreditgeber, die sich auf Immobilien spezialisiert haben, bieten auch Haus- und Immobilienkredite für Personen mit schlechter Bonität an.

Vor allem Immobilieninvestoren, die zum ersten Mal kaufen oder regelmäßig Häuser kaufen und verkaufen (und daher häufig umfangreiche Kredite benötigen), profitieren von der Zusammenarbeit mit diesen privaten Geldgebern.

In der Regel müssen Sie sich immer noch einer Bonitäts- und Einkommensprüfung unterziehen, um einen dieser Kredite zu erhalten, aber diese privaten Kreditgeber können bereit sein, Ihnen einen Kredit für ein risikoreicheres Vorhaben (z. B. Hausverkauf) zu gewähren, selbst wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen und eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wenn sie glauben, dass es profitabel sein wird.

Wichtig: Bevor Sie einen Antrag ausfüllen, einen Vertrag unterschreiben oder Geld annehmen, stellen Sie sicher, dass Sie mit einem seriösen und erschwinglichen Kreditgeber zusammenarbeiten. Es ist leicht, dass Ihre Identität online gestohlen wird oder dass Sie einem Kreditbetrug zum Opfer fallen, der Sie zwingt, Gebühren zu zahlen, bevor Sie einen Kredit erhalten. Kreditgeber, die versprechen, mit Kreditnehmern zu arbeiten, die eine schlechte Bonität haben, sind oft noch dazu teuer.

Zusammengefasst:

  • Private Kreditgeber haben oft flexible Kreditaufnahmebedingungen.
  • Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, können Sie bei privaten Kreditgebern höhere Zinsen zahlen.
  • Private Kredite sind für Schulgebühren, Hauskäufe und mehr erhältlich.
  • Vergleichen Sie die Raten verschiedener Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.