Um einen Privatkredit zu beantragen, stellen Sie zunächst sicher, dass der Kredit das für den Bedarf entsprechende Kreditvolumen hat. Informieren Sie sich von dort aus über Kreditgeber, die Privatkredite mit den von Ihnen gesuchten Funktionen anbieten, und sammeln Sie die Daten, die Sie zum Einreichen eines Antrags benötigen. Abhängig vom Kreditgeber können Sie möglicherweise vor der offiziellen Beantragung eine Zinsschätzung erhalten. Je nach Anbieter erhalten Sie auch innerhalb von Minuten nach der Antragstellung eine Entscheidung. Da jedoch viele persönliche Darlehensoptionen sowohl von traditionellen als auch von Online-Kreditgebern angeboten werden, sind einige Nachforschungen erforderlich, um einen Kredit online finden zu können, der Ihren Zielen und Ihrem Budget entspricht. Hier erfahren Sie, wie es geht.
Wie viel Kredit können Sie sich eigentlich leisten? Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, überprüfen Sie diese. Sie können einmal im Jahr kostenlos eine persönliche Bonitätsauskunft bei der SCHUFA anfordern. Dadurch erhalten Sie einen Überblick zu ihren Daten sowie Ihrem Schufa-Score. Erst wenn Sie ihre Kreditwürdigkeit kennen und sicherstellen können, dass diese für einen Kredit geeignet ist, können Sie online eine Anfrage stellen. Die Informationen, die in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, können Ihre Chance auf die Genehmigung für einen Kredit erhöhen oder verringern. In der Regel bieten Kreditgeber einem Kreditnehmern mit guter Bonität die günstigsten Zinssätze.
Verbessern Sie Ihren Kredit-Score Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, können Sie einige Maßnahmen ergreifen, um sie zu stärken, bevor Sie einen Privatkredit beantragen:
Wählen Sie den passenden Darlehensbetrag Ihr potenzieller Kreditgeber kann fragen, wie groß ein Kredit sein soll und wie viele Monate Sie brauchen, um ihn zurückzuzahlen. Diese Informationen sind wichtig, da sie sich auf den Zinssatz auswirken können, den Sie erhalten. Beispielsweise kann Ihnen ein niedrigerer Jahreszins angeboten werden, wenn Sie ein kleineres Darlehen oder einen kürzeren Rückzahlungsplan wählen. Ihr Darlehensbetrag und Ihre Laufzeit wirken sich auch darauf aus, wie viel Sie im Laufe der Zeit bezahlen und wie hoch Ihre monatliche Zahlung ist. Wenn Sie beispielsweise 3.000 Euro für ein Darlehen mit einem Jahreszins von 15% ausleihen und sich dafür entscheiden, das Darlehen innerhalb von drei Jahren zurückzuzahlen, schulden Sie 104 Euro pro Monat und geben fast 744 Euro für Zinsen aus. Wenn Sie auf eine zweijährige Darlehenslaufzeit umsteigen, erhöht sich Ihre monatliche Zahlung auf etwas mehr als 145 Euro, Sie sparen jedoch mehr als 250 Euro an Zinsen (Repräsentatives Beispiel).
Vorqualifizierung für Kredite durch mehrere Kreditgeber Bei vielen Kreditgebern können Sie Ihren Zinssatz und die wahrscheinlichen Konditionen überprüfen, ohne dass eine “harte” Anfrage in Ihrer Kreditauskunft erscheint, was möglicherweise Ihren Schufa-Score beeinträchtigt. Sie können das Präqualifikationstool eines Kreditgebers verwenden, um Angebote zu vergleichen und zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie zu wettbewerbsfähigen Konditionen für ein persönliches Darlehen genehmigt werden. Wenn Sie eine Vorabgenehmigung anfordern, können Sie auch vermeiden, dass Sie sich mit “harten” Anfragen nach Krediten herumschlagen, für die Sie keine Chance haben. Suchen Sie bei der Website eines Kreditgebers nach einem Formular zur Übermittlung Ihrer Informationen, z. B. nach einer Schaltfläche mit der Aufschrift “Überprüfen Sie Ihre Rate”. Wenn Sie online ein Präqualifikationsformular ausfüllen, werden Sie möglicherweise nach Ihrem Einkommen und Ihren Wohngeldzahlungen gefragt, wie viel Sie ausleihen möchten, wie Sie das Darlehen nutzen möchten und nach Ihrer idealen Darlehenslaufzeit. Stellen Sie daher sicher, dass Sie diese Informationen zur Hand haben, bevor Sie mit dem Ausfüllen der Formulare beginnen.
Worauf Sie bei einem Angebot achten sollten Notieren Sie sich nach Einreichung Ihres Antrags und Erhalt eines Darlehensangebots die Bedingungen des Darlehens, z. B. den Jahreszins, die Laufzeit und die geschätzte monatliche Zahlung. Beachten Sie außerdem alle damit verbundenen Gebühren, wie z. B. Originierungsgebühren oder Vorauszahlungsstrafen. Viele Online-Kreditgeber verzichten auf alle oder die meisten dieser Gebühren. Wenn ein Kreditgeber eine Originierungsgebühr erhebt, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie erwartet. Ein Kreditgeber verrechnet die Gebühr in der Regel in den Zinsen, den er Ihnen vorlegt, zieht jedoch die volle Gebühr von Ihrem Darlehen ab, bevor er sie an Sie verteilt. Infolgedessen erhalten Sie nicht den genauen Darlehensbetrag, den Sie angefordert haben. Ein Kreditgeber kann auch nicht jede Gebühr offenlegen, die er in seinem Präqualifikationsangebot erhebt. Sie können also auch die Website eines Kreditgebers überprüfen oder den Kundendienst anrufen, um sicherzustellen, dass Sie nichts Wichtiges verpassen. Im Gegensatz zu Kreditkartenherausgebern müssen Kreditgeber die Privatkredite vergeben, ihre Gebühren und Konditionen nicht an einem standardisierten Ort auflisten. Berücksichtigen Sie nach Erhalt der Angebote Ihr Budget und was Sie sich leisten können. Wenn Sie Angebote mit unterschiedlichen Darlehensbedingungen erhalten haben, entscheiden Sie, was für Sie wichtiger ist: weniger Zinsen zahlen oder Ihr Darlehen verlängern, damit Sie eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten. Lassen Sie sich jedoch nicht zu sehr auf ein bestimmtes Kreditangebot ein: Die Bedingungen, die ein Kreditgeber Ihnen in einem vorqualifizierten Angebot zeigt, sind nicht garantiert und können sich ändern, sobald Sie einen endgültigen Antrag stellen.
Vollständigen Kreditantrag ausfüllen Sobald Sie sich für einen Kredit qualifiziert haben, gibt Ihnen ein Kreditgeber ein Zeitfenster – möglicherweise mehrere Wochen -, um mit einem formellen Antrag fortzufahren. Machen Sie sich jedoch keine Sorgen, wenn ein Angebot abläuft. Sie könnten ein vergleichbares Angebot erhalten, wenn Ihre Einkommens- und Kreditinformationen gleich bleiben. Die Informationen, die Sie zum Ausfüllen Ihres Antrags benötigen, variieren je nach Kreditgeber. Sie können jedoch davon ausgehen, dass Sie grundlegende Kontaktinformationen und Details eingeben, die zur Bestätigung Ihrer Identität beitragen, z. B. Ihre Sozialversicherungs- und Führerscheinnummern.
Ebenfalls wird häufig abgefragt:
Darüber hinaus fordern einige Online-Kreditgeber, die maschinelles Lernen und alternative Daten zur Bewertung potenzieller Kreditnehmer verwenden, noch mehr Informationen an. Beispielsweise kann ein Kreditgeber den Zugriff auf Ihre Einlagenkonten anfordern, damit ein Computeralgorithmus Ihren Cashflow und Ihre Zahlungsgewohnheiten analysieren kann. Oder ein Kreditgeber kann Informationen über Ihre Bildungsgeschichte anfordern. Das Teilen alternativer Daten mit einem Kreditgeber kann nützlich sein, wenn Sie nicht über eine lange Bonitätshistorie verfügen. In einigen Fällen können Sie sich sogar für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren, als Sie von einem traditionelleren Kreditgeber erhalten würden.
Wie sich die Beantragung eines Privatkredits auf Ihr Guthaben auswirkt Sobald Sie Ihren Antrag eingereicht haben, überprüft ein Kreditgeber Ihr Guthaben erneut. Diesmal wird eine “harte” Anfrage in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Eine “harte” Anfrage ist eine Notation, die der Kreditauskunft mitteilt, dass Sie kürzlich einen Kredit beantragt haben. Da Kredit-Scoring-Unternehmen wie die SCHUFA die Häufigkeit, mit der Sie kürzlich einen Kredit beantragt haben, in Ihre Punktzahl einbeziehen, kann eine harte Anfrage dazu führen, dass diese vorübergehend sinkt. Im Gegensatz dazu zeigt eine “weiche” Anfrage lediglich an, dass Sie Ihre Kreditauskunft selbst abgerufen haben oder dass ein anderes Unternehmen, z. B. ein Kreditgeber oder ein Arbeitgeber, sie zu Informationszwecken abgerufen hat. Da ein Kreditgeber die Anfrage nicht zur Beantwortung eines Antrags verwendet, hat dies keine Auswirkungen auf Ihren Scorewert.
Was Sie erwartet, wenn Sie ein persönliches Darlehen beantragen Die Zeitachse kann je nach Kreditgeber variieren. Im Allgemeinen können Sie jedoch davon ausgehen, dass der Prozess folgendermaßen abläuft:
Sobald Sie sich zu einem Zahlungsplan verpflichtet und Ihr Geld erhalten haben, beginnt der wichtigste Teil Ihrer persönlichen Kreditreise: die Verwaltung Ihrer Kreditzahlungen. Wenn Sie noch kein monatliches Budget eingerichtet haben, nehmen Sie sich Zeit, um eines zu erstellen. Auf diese Weise wissen Sie, ob Sie Ihre Ausgaben anpassen müssen, um sich Ihre Zahlung bequem leisten zu können, und um sicherzustellen, dass das Darlehen pünktlich zurückgezahlt wird. |